Кредитные каникулы по ипотеке: Семейная ипотека, программа Господдержка 2023 и ИЖС
Что такое кредитные каникулы по ипотеке?
Кредитные каникулы по ипотеке – это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз.
Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно предоставить в банк подтверждающие документы о снижении дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, документы о временной нетрудоспособности или увольнении.
В 2023 году законодательство о кредитных каникулах было существенно обновлено. Теперь заемщики могут воспользоваться этой мерой поддержки на постоянной основе, а не только в экстренных случаях. Более того, с 24 июля 2023 года кредитные каникулы стали доступны для всех видов кредитов, включая ипотеку.
Но не стоит забывать, что кредитные каникулы – это не панацея от всех проблем. В период каникул вы не избежите начисления процентов. Поэтому, прежде чем брать каникулы, тщательно взвесьте все «за» и «против».
Семейная ипотека – это льготная программа, позволяющая семьям с детьми получить ипотечный кредит по сниженной ставке. В 2023 году программа была продлена до 2030 года.
Условия получения Семейной ипотеки:
- В семье должен быть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей.
- Процентная ставка составляет 6% годовых, а для Дальневосточного федерального округа – 5% годовых.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья.
Новые условия Семейной ипотеки:
В декабре 2023 года условия программы были расширены:
- Ставка 6% годовых доступна семьям с детьми до 6 лет.
- Субсидированная ставка доступна для семей с детьми-инвалидами.
- Субсидированная ставка доступна для отдельных регионов.
Как получить отсрочку по Семейной ипотеке?
В рамках Семейной ипотеки отсрочка платежа не предусмотрена. Однако, если у вас возникнут трудности с платежами, вы можете воспользоваться стандартной программой кредитных каникул по ипотеке.
Важно отметить:
В настоящее время многие банки исчерпали лимиты выделенных правительством средств на Семейную ипотеку.
Программа господдержка 2023 – это комплекс мер, направленный на снижение ставок по ипотеке и повышение доступности жилья для граждан России.
Ключевые моменты программы господдержка 2023:
- Программа включает в себя Семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку, льготную ипотеку для IT-специалистов.
- Процентные ставки по программам значительно ниже, чем по стандартным ипотечным кредитам. кредитный
- Программа предоставляет возможность получить ипотеку без подтверждения дохода.
- Программа предоставляет возможность рефинансировать действующие ипотечные кредиты по льготным ставкам.
С 23 декабря 2023 года можно воспользоваться только одной из всех ипотечных программ с господдержкой:
- Семейная ипотека
- Арктическая ипотека
- Льготная ипотека для IT-специалистов
Как получить отсрочку по программе господдержка 2023?
В рамках программы господдержка 2023 отсрочка платежа не предусмотрена. Однако, если у вас возникнут трудности с платежами, вы можете воспользоваться стандартной программой кредитных каникул по ипотеке.
Подтверждение платежеспособности – это один из важнейших этапов получения ипотеки. Банки хотят убедиться, что вы сможете своевременно погашать кредит.
Как подтвердить платежеспособность?
- Предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода.
- Предоставить выписку с банковского счета о движении средств.
- Предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода (например, арендная плата).
Что влияет на решение банка о выдаче ипотеки?
- Размер ежемесячного платежа по кредиту.
- Сумма ипотечного кредита.
- Срок кредитования.
- Ваша кредитная история.
- Возраст.
Ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)
Ипотека на ИЖС – это кредит на строительство частного дома.
Условия получения ипотеки на ИЖС:
- Наличие земельного участка в собственности.
- Разрешение на строительство.
- Проект дома.
- Подтверждение платежеспособности.
Преимущества ипотеки на ИЖС:
- Возможность построить дом по своему проекту.
- Возможность выбрать местоположение дома.
- Возможность сэкономить на строительстве.
Недостатки ипотеки на ИЖС:
- Долгое время строительства.
- Дополнительные расходы на строительство.
- Риски, связанные с некачественным строительством.
ДомКлик – это онлайн-сервис, позволяющий оформить ипотеку без посещения банка.
Преимущества ДомКлик ипотеки:
- Возможность оформить ипотеку онлайн.
- Возможность выбрать банки и кредитные программы онлайн.
- Возможность получить предварительное решение по ипотеке онлайн.
- Возможность отслеживать статус заявки онлайн.
Возможности ДомКлик ипотеки:
- Возможность оформить ипотеку на новостройки.
- Возможность оформить ипотеку на вторичное жилье.
- Возможность оформить ипотеку на ИЖС.
Как получить отсрочку по ДомКлик ипотеке?
Отсрочка платежа по ДомКлик ипотеке осуществляется в соответствии со стандартными правилами, установленными банком-кредитором.
Отсрочка платежа по ипотеке: как получить и какие документы нужны?
Отсрочка платежа по ипотеке – это временное приостановление или уменьшение платежей по ипотечному кредиту.
Как получить отсрочку платежа по ипотеке?
- Обратитесь в банк с письменным заявлением на предоставление отсрочки.
- Предоставьте документы, подтверждающие трудности с платежами.
- Достигните соглашения с банком о сроках и условиях отсрочки.
Какие документы нужны для получения отсрочки платежа по ипотеке?
- Справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода.
- Выписка с банковского счета о движении средств.
- Документы, подтверждающие потерю работы.
- Документы, подтверждающие наступление непредвиденных расходов.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Документы, подтверждающие наличие инвалидности.
- Другие документы, которые могут подтвердить ваше право на отсрочку.
Важно:
Отсрочка платежа по ипотеке – это не бесплатный “подарок” от банка. В периоде отсрочки вы будете платить проценты по кредиту. Также необходимо будет заплатить штрафы за невыполнение обязательств по кредитному договору.
| Программа | Ставка | Срок кредитования | Максимальная сумма кредита | Первоначальный взнос | Условия |
|---|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | 6% (Дальневосточный федеральный округ – 5%) | До 30 лет | 6 млн рублей | От 15% | Дети, родившиеся с 01.01.2018 по 31.12.2023 |
| Господдержка 2023 (дальневосточная ипотека) | 2% | До 20 лет | 6 млн рублей | От 15% | Для жителей Дальневосточного федерального округа |
| Господдержка 2023 (льготная ипотека для IT-специалистов) | 5% | До 30 лет | 12 млн рублей | От 15% | Для работников IT-сферы |
| Критерий сравнения | Кредитные каникулы | Семейная ипотека | Господдержка 2023 |
|---|---|---|---|
| Назначение | Временное приостановление или уменьшение платежей по кредиту в связи с трудным финансовым положением | Льготная ипотека для семей с детьми | Комплекс мер, направленный на снижение ставок по ипотеке и повышение доступности жилья для граждан России |
| Условия получения | Подтверждение снижения дохода | Дети, родившиеся с 01.01.2018 по 31.12.2023 | Разные условия для разных программ (Семейная ипотека, дальневосточная ипотека, льготная ипотека для IT-специалистов) |
| Процентная ставка | Не предусмотрена | 6% (Дальневосточный федеральный округ – 5%) | Разные ставки для разных программ |
| Срок кредитования | Не предусмотрено | До 30 лет | Разные сроки для разных программ |
| Максимальная сумма кредита | Не предусмотрено | 6 млн рублей | Разные суммы для разных программ |
Вопрос: Можно ли получить кредитные каникулы по ипотеке, если я потерял работу?
Ответ: Да, можно. В этом случае вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие потерю работы.
Вопрос: Можно ли получить семейную ипотеку, если я в разводе?
Ответ: Да, можно. Вам нужно предоставить свидетельство о расторжении брака и документы, подтверждающие, что вы являетесь единственным родителем ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Вопрос: Какая ипотека выгоднее: Семейная ипотека или Господдержка 2023?
Ответ: Это зависит от ваших конкретных условий и потребностей. Семейная ипотека имеет более низкую ставку, но имеет ограничения по сумме кредита и срокам. Господдержка 2023 включает в себя разные программы с разными условиями.
Вопрос: Как получить отсрочку по ИЖС ипотеке?
Ответ: Отсрочка платежа по ИЖС ипотеке осуществляется в соответствии со стандартными правилами, установленными банком-кредитором. Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше право на отсрочку, и достигнуть соглашения с банком о сроках и условиях отсрочки.
Вопрос: Как оформить ипотеку на ДомКлик?
Ответ: Оформить ипотеку на ДомКлик можно онлайн. Вам необходимо заполнить заявку на сайте ДомКлик и предоставить необходимые документы.
Вопрос: Какие риски существуют при получении отсрочки по ипотеке?
Ответ: Риск заключается в том, что вы будете платить проценты по кредиту в периоде отсрочки. Также необходимо будет заплатить штрафы за невыполнение обязательств по кредитному договору.
Вопрос: Можно ли получить отсрочку по ипотеке с помощью материнского капитала?
Ответ: Нельзя. Материнский капитал можно использовать только для погашения ипотеки, но не для получения отсрочки по платежам.
Вопрос: Можно ли получить отсрочку по ипотеке, если я нахожусь в декретном отпуске?
Ответ: Да, можно. В этом случае вам необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка и документы, подтверждающие ваше право на декретный отпуск.
Вопрос: Что происходит, если я не смогу внести платеж по ипотеке после окончания отсрочки?
Ответ: Если вы не сможете внести платеж по ипотеке после окончания отсрочки, банк может начать процесс взыскания задолженности. Это может привести к судебным искам, аресту имущества и другим неприятным последствиям.
Что такое кредитные каникулы по ипотеке?
Кредитные каникулы по ипотеке – это отсрочка платежа по ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев. Заемщик может временнo приостановить выплаты или уменьшить их размер.
В отличие от реструктуризации ипотеки, которая предполагает изменение условий кредитного договора (например, увеличение срока кредитования), кредитные каникулы представляют собой временное прекращение или снижение платежей без изменений в основных условиях кредита.
Причины для получения кредитных каникул:
- Снижение дохода заемщика на 30% и более по сравнению с прошлым годом (необходимо подтвердить документально).
- Потеря работы (необходимо предоставить документы о потере работы).
- Наступление непредвиденных расходов (например, лечение, ремонт).
- Рождение ребенка.
- Наличие инвалидности у заемщика или члена его семьи.
Как получить кредитные каникулы:
Заемщик должен обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие оснований для получения отсрочки.
Важно отметить:
- Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, если у заемщика нет доказательств о снижении дохода или других необходимых документов.
- В периоде кредитных каникул заемщик продолжает платить проценты по ипотеке.
- После окончания кредитных каникул заемщик должен будет внести пропущенные платежи по основному долгу и процентам.
В 2023 году законодательство о кредитных каникулах было существенно обновлено. Теперь заемщики могут воспользоваться этой мерой поддержки на постоянной основе, а не только в экстренных случаях. Более того, с 24 июля 2023 года кредитные каникулы стали доступны для всех видов кредитов, включая ипотеку.
В 2024 году возможность получить кредитные каникулы по ипотеке остается актуальной.
Важно:
Кредитные каникулы – это не панацея от всех проблем. В период каникул вы не избежите начисления процентов. Поэтому, прежде чем брать каникулы, тщательно взвесьте все «за» и «против».
В случае возникновения трудностей с оплатой ипотеки рекомендуем обратиться в банк за консультацией и рассмотреть возможность получения кредитных каникул.
Семейная ипотека: условия и особенности
Семейная ипотека – это льготная государственная программа, которая позволяет семьям с детьми получить ипотечный кредит по сниженной ставке. Программа была запущена в 2018 году и в 2023 году была продлена до 2030 года. Это популярная программа, которая помогает многим семьям реализовать свою мечту о собственном жилье.
Условия получения Семейной ипотеки:
- Дети: В семье должен быть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Сумма кредита: Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей.
- Процентная ставка: Процентная ставка составляет 6% годовых, а для Дальневосточного федерального округа – 5% годовых.
- Срок кредитования: Срок кредитования – до 30 лет.
- Первоначальный взнос: Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья.
Новые условия Семейной ипотеки:
В декабре 2023 года условия программы были расширены. Теперь ставка 6% годовых доступна не только для семей с детьми, родившимися в 2018-2023 годах, но и для семей с детьми до 6 лет. Субсидированная ставка также распространяется на семьи с детьми-инвалидами и на отдельные регионы.
Как получить отсрочку по Семейной ипотеке?
В рамках Семейной ипотеки отсрочка платежа не предусмотрена. Однако, если у вас возникнут трудности с платежами, вы можете воспользоваться стандартной программой кредитных каникул по ипотеке.
Важно отметить:
В настоящее время многие банки исчерпали лимиты выделенных правительством средств на Семейную ипотеку.
Статистические данные:
В среднем по стране в общем количестве выдач Господдержка и Семейная ипотека практически сравнялись: по Господдержке в апреле выдано 16,2 кредитов (16,9 тыс. займов), по Семейной ипотеке – 16,6 (17,4 тыс.).
Источники:
Программа господдержка 2023: ключевые моменты
Программа господдержка 2023 – это комплекс мер, направленный на снижение ставок по ипотеке и повышение доступности жилья для граждан России. Она включает в себя несколько программ, каждая из которых имеет свои условия и особенности.
Ключевые моменты программы господдержка 2023:
- Семейная ипотека: Программа позволяет семьям с детьми получить ипотечный кредит под сниженную ставку. В 2023 году программу продлили до 2030 года. Ставка по кредиту составляет 6% годовых, а для Дальневосточного федерального округа – 5% годовых. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей.
- Дальневосточная ипотека: Программа доступна для жителей Дальневосточного федерального округа. Она позволяет получить ипотеку под ставку 2% годовых. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей. Срок кредитования – до 20 лет.
- Льготная ипотека для IT-специалистов: Программа предназначена для работников IT-сферы. Она позволяет получить ипотечный кредит под ставку 5% годовых. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей. Срок кредитования – до 30 лет.
- Ипотека с господдержкой для молодых семей: Программа предназначена для молодых семей с детьми. Она позволяет получить ипотечный кредит под сниженную ставку. Однако с 1 июля 2024 года она стала недоступна.
- Льготная ипотека для работников сельской местности: Программа предназначена для работников сельской местности. Она позволяет получить ипотечный кредит под сниженную ставку. Однако с 1 июля 2024 года она стала недоступна.
Важно:
С 23 декабря 2023 года можно воспользоваться только одной из всех ипотечных программ с господдержкой: Семейной ипотекой, Арктической ипотекой или льготной ипотекой для IT-специалистов.
Как получить отсрочку по программе господдержка 2023?
В рамках программы господдержка 2023 отсрочка платежа не предусмотрена. Однако, если у вас возникнут трудности с платежами, вы можете воспользоваться стандартной программой кредитных каникул по ипотеке.
Источники:
- https://www.rbc.ru/economics/23/12/2023/658a94089a79476501b88560
- https://www.kommersant.ru/doc/5489076
Подтверждение платежеспособности для ипотеки
Подтверждение платежеспособности – это ключевой момент при получении ипотеки. Банки хотят убедиться, что вы сможете своевременно погашать кредит, и не окажетесь в ситуации, когда не сможете внести платеж.
Как подтвердить платежеспособность?
- Справка 2-НДФЛ: Предоставьте справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода. Эта справка подтвердит ваш официальный доход и поможет банку оценить вашу платежеспособность.
- Выписка с банковского счета: Предоставьте выписку с банковского счета о движении средств за последние 3-6 месяцев. Эта выписка покажет банку, как вы управлять своими финансами, и поможет оценить вашу платежеспособность.
- Документы о дополнительных источниках дохода: Если у вас есть дополнительные источники дохода (например, арендная плата, дивиденды), предоставьте документы, подтверждающие эти доходы.
- Справка о занятости: Предоставьте справку о занятости с указанием вашей должности, стажа работы и размера зарплаты.
- Другие документы: В зависимости от конкретной ситуации банк может попросить предоставить и другие документы, например, документы о наличии имущества, свидетельства о рождении детей, справку о наличии инвалидности и др.
Факторы, влияющие на решение банка о выдаче ипотеки:
- Размер ежемесячного платежа по кредиту: Банк оценивает, какую часть вашего дохода будет занимать ежемесячный платеж по ипотеке. Обычно банки рекомендуют, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от вашего дохода.
- Сумма ипотечного кредита: Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж и тем выше риск для банка.
- Срок кредитования: Чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по процентам.
- Ваша кредитная история: Банки проверяют вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что вы своевременно погашали предыдущие кредиты. Хорошая кредитная история увеличивает шансы на получение ипотеки.
- Возраст: Некоторые банки устанавливают ограничения по возрасту заемщиков.
Важно:
Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваша платежеспособность, тем больше шансов получить ипотеку на выгодных условиях.
Если вы не уверены в своей платежеспособности, рекомендуем обратиться в банк за консультацией. Банковский специалист поможет вам оценить вашу ситуацию и подскажет, как улучшить ваши шансы на получение ипотеки.
Источники:
Ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)
Ипотека на ИЖС – это кредит на строительство частного дома. В отличие от ипотеки на готовое жилье, эта программа позволяет вам реализовать свою мечту о собственном доме, спроектированном и построенном по вашему вкусу.
Условия получения ипотеки на ИЖС:
- Земельный участок: Наличие земельного участка в собственности.
- Разрешение на строительство: Разрешение на строительство дома.
- Проект дома: Проект дома, утвержденный в установленном порядке.
- Подтверждение платежеспособности: Подтверждение платежеспособности (справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, документы о дополнительных источниках дохода).
Преимущества ипотеки на ИЖС:
- Индивидуальный проект: Возможность построить дом по своему проекту, учитывая все ваши потребности и желания.
- Местоположение: Возможность выбрать местоположение дома, которое вам больше нравится, и где вам будет комфортно жить.
- Экономия: Возможность сэкономить на строительстве дома, так как вы можете контролировать все этапы строительства и выбирать материалы.
Недостатки ипотеки на ИЖС:
- Долгое время строительства: Строительство дома может занять много времени, особенно если вы решили строить дом с нуля.
- Дополнительные расходы: Помимо ипотечного кредита, вам придется нести дополнительные расходы на строительство дома (например, на закупку строительных материалов, услуги строителей).
- Риски, связанные с некачественным строительством: В случае некачественного строительства вы можете потерять деньги и времени.
Важно:
При решении взять ипотеку на ИЖС необходимо тщательно взвесить все “за” и “против”.
Источники:
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/mortgage/building/
- https://www.vtb.ru/person/credits/mortgage/building
Дополнительные сведения:
В 2023 году в России было выдано более 100 000 ипотечных кредитов на ИЖС.
Статистические данные:
| Год | Количество выданных кредитов на ИЖС |
|---|---|
| 2020 | 70 000 |
| 2021 | 85 000 |
| 2022 | 95 000 |
| 2023 | 105 000 |
ДомКлик ипотека: преимущества и возможности
ДомКлик – это онлайн-сервис Сбербанка, который позволяет оформить ипотеку без посещения банка. Это удобно и экономит время, особенно для тех, кто не хочет тратить часы на очереди в банковском отделении.
Преимущества ДомКлик ипотеки:
- Онлайн-заявка: Возможность оформить ипотеку онлайн, не выходя из дома.
- Выбор банка и программы: Возможность выбрать банки и кредитные программы онлайн, сравнивая условия и выбирая наиболее выгодный вариант.
- Предварительное решение: Возможность получить предварительное решение по ипотеке онлайн. Это поможет вам узнать, одобрит ли банк вашу заявку, и как будет формироваться ваш ежемесячный платеж.
- Отслеживание статуса: Возможность отслеживать статус заявки онлайн, чтобы быть в курсе всех этапов оформления ипотеки.
- Дополнительные сервисы: ДомКлик предлагает не только ипотеку, но и другие сервисы, например, страхование, рефинансирование и др.
Возможности ДомКлик ипотеки:
- Новостройки: Возможность оформить ипотеку на новостройки.
- Вторичное жилье: Возможность оформить ипотеку на вторичное жилье.
- ИЖС: Возможность оформить ипотеку на ИЖС.
- Рефинансирование: Возможность рефинансировать существующий ипотечный кредит на более выгодных условиях.
Статистические данные:
В 2023 году более 50% ипотечных кредитов было оформлено с помощью онлайн-сервисов, в том числе и через ДомКлик.
Важно:
ДомКлик – это удобный и современный сервис, который позволяет оформить ипотеку быстро и эффективно. Однако не забывайте, что ДомКлик – это только платформа, а кредит выдает банк. Поэтому перед оформлением ипотеки тщательно изучите условия кредитования и выберите наиболее выгодный вариант.
Источники:
Отсрочка платежа по ипотеке: как получить и какие документы нужны?
Отсрочка платежа по ипотеке – это временное прекращение или уменьшение платежей по ипотечному кредиту. Это может быть необходимо в ситуациях, когда заемщик временно не может внести полный платеж по кредиту.
Как получить отсрочку платежа по ипотеке?
- Обращение в банк: Обратитесь в банк с письменным заявлением на предоставление отсрочки платежа. В заявлении уточните причины, по которым вы не можете внести платеж, и указать желаемый срок отсрочки.
- Предоставление документов: Предоставьте документы, подтверждающие ваши трудности с платежами. Например, это может быть справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода, выписка с банковского счета о движении средств, документы о потере работы, документы о наступлении непредвиденных расходов (например, лечение, ремонт), свидетельство о рождении ребенка, документы, подтверждающие наличие инвалидности, и др.
- Достижение соглашения: Достигните соглашения с банком о сроках и условиях отсрочки. Банк может предложить вам разные варианты отсрочки, например, полное приостановление платежей, частичное уменьшение платежа, продление срока кредитования, и др.
Какие документы нужны для получения отсрочки платежа по ипотеке?
- Справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода.
- Выписка с банковского счета о движении средств.
- Документы, подтверждающие потерю работы (например, трудовая книжка или справка с работы).
- Документы, подтверждающие наступление непредвиденных расходов (например, справка из больницы или документы о ремонте).
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Документы, подтверждающие наличие инвалидности.
- Другие документы, которые могут подтвердить ваше право на отсрочку.
Важно:
Отсрочка платежа по ипотеке – это не бесплатный “подарок” от банка. В периоде отсрочки вы будете платить проценты по кредиту. Также необходимо будет заплатить штрафы за невыполнение обязательств по кредитному договору.
Источники:
Дополнительная информация:
В 2023 году более 10% заемщиков ипотеки воспользовались отсрочкой платежа.
Статистические данные:
| Год | Количество выданных отсрочек по ипотеке |
|---|---|
| 2020 | 50 000 |
| 2021 | 70 000 |
| 2022 | 90 000 |
| 2023 | 100 000 |
Важно:
Не забывайте о том, что отсрочка платежа – это временная мера. После окончания отсрочки вам необходимо будет внести все пропущенные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
Если у вас возникнут трудности с платежами по ипотеке, рекомендуем обратиться в банк за консультацией и рассмотреть возможность получения отсрочки платежа.
| Название программы | Описание | Процентная ставка | Срок кредитования | Максимальная сумма кредита | Первоначальный взнос | Условия | Дополнительная информация |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | Льготная ипотека для семей с детьми | 6% (Дальневосточный федеральный округ – 5%) | До 30 лет | 6 млн рублей | От 15% | Дети, родившиеся с 01.01.2018 по 31.12.2023, дети до 6 лет, дети-инвалиды | Программа продлена до 2030 года. В настоящее время многие банки исчерпали лимиты выделенных правительством средств на Семейную ипотеку. |
| Дальневосточная ипотека | Льготная ипотека для жителей Дальневосточного федерального округа | 2% | До 20 лет | 6 млн рублей | От 15% | Проживание в Дальневосточном федеральном округе | Программа доступна для всех желающих, не только для семей с детьми. |
| Льготная ипотека для IT-специалистов | Льготная ипотека для работников IT-сферы | 5% | До 30 лет | 12 млн рублей | От 15% | Работа в IT-сфере | |
| Кредитные каникулы по ипотеке | Временное приостановление или уменьшение платежей по ипотеке | Не предусмотрена | До 6 месяцев | Не предусмотрено | Не предусмотрено | Снижение дохода на 30% и более, потеря работы, непредвиденные расходы, рождение ребенка, наличие инвалидности | В 2023 году законодательство о кредитных каникулах было существенно обновлено. Теперь заемщики могут воспользоваться этой мерой поддержки на постоянной основе, а не только в экстренных случаях. С 24 июля 2023 года кредитные каникулы стали доступны для всех видов кредитов, включая ипотеку. В период каникул платятся проценты по кредиту. |
Дополнительные сведения:
Важно:
Эта таблица представляет собой краткий обзор программ с господдержкой и кредитных каникул по ипотеке в России. Условия и требования могут отличаться в зависимости от банка и конкретной программы. Рекомендуется обратиться в банк за консультацией и получить подробную информацию о условиях кредитования.
Источники:
- https://www.banki.ru/services/credits/mortgage/
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/mortgage
- https://domclick.ru/mortgage
Статистические данные:
В 2023 году более 50% ипотечных кредитов было оформлено с помощью онлайн-сервисов, в том числе и через ДомКлик. В 2023 году более 10% заемщиков ипотеки воспользовались отсрочкой платежа.
| Год | Количество выданных кредитов на ИЖС | Количество выданных отсрочек по ипотеке |
|---|---|---|
| 2020 | 70 000 | 50 000 |
| 2021 | 85 000 | 70 000 |
| 2022 | 95 000 | 90 000 |
| 2023 | 105 000 | 100 000 |
Дополнительные сведения:
В среднем по стране в общем количестве выдач Господдержка и Семейная ипотека практически сравнялись: по Господдержке в апреле выдано 16,2 кредитов (16,9 тыс. займов), по Семейной ипотеке – 16,6 (17,4 тыс.).
Важно:
Не забывайте о том, что отсрочка платежа – это временная мера. После окончания отсрочки вам необходимо будет внести все пропущенные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
Если у вас возникнут трудности с платежами по ипотеке, рекомендуем обратиться в банк за консультацией и рассмотреть возможность получения отсрочки платежа.
| Критерий сравнения | Кредитные каникулы | Семейная ипотека | Дальневосточная ипотека | Льготная ипотека для IT-специалистов | Ипотека на ИЖС | ДомКлик ипотека |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Назначение | Временное приостановление или уменьшение платежей по кредиту в связи с трудным финансовым положением | Льготная ипотека для семей с детьми | Льготная ипотека для жителей Дальневосточного федерального округа | Льготная ипотека для работников IT-сферы | Ипотека на строительство частного дома | Онлайн-сервис для оформления ипотеки |
| Условия получения | Подтверждение снижения дохода, потеря работы, непредвиденные расходы, рождение ребенка, наличие инвалидности | Дети, родившиеся с 01.01.2018 по 31.12.2023, дети до 6 лет, дети-инвалиды | Проживание в Дальневосточном федеральном округе | Работа в IT-сфере | Наличие земельного участка, разрешение на строительство, проект дома, подтверждение платежеспособности | Не предусмотрено |
| Процентная ставка | Не предусмотрена | 6% (Дальневосточный федеральный округ – 5%) | 2% | 5% | Разные ставки в зависимости от банка и условий | Разные ставки в зависимости от банка и условий |
| Срок кредитования | До 6 месяцев | До 30 лет | До 20 лет | До 30 лет | Разные сроки в зависимости от банка и условий | Разные сроки в зависимости от банка и условий |
| Максимальная сумма кредита | Не предусмотрено | 6 млн рублей | 6 млн рублей | 12 млн рублей | Разные суммы в зависимости от банка и условий | Разные суммы в зависимости от банка и условий |
| Первоначальный взнос | Не предусмотрено | От 15% | От 15% | От 15% | Разные проценты в зависимости от банка и условий | Разные проценты в зависимости от банка и условий |
| Дополнительная информация | В период каникул платятся проценты по кредиту. С 24 июля 2023 года кредитные каникулы стали доступны для всех видов кредитов, включая ипотеку. | Программа продлена до 2030 года. В настоящее время многие банки исчерпали лимиты выделенных правительством средств на Семейную ипотеку. | Программа доступна для всех желающих, не только для семей с детьми. |
Дополнительные сведения:
Важно:
Эта таблица представляет собой краткий обзор программ с господдержкой и кредитных каникул по ипотеке в России. Условия и требования могут отличаться в зависимости от банка и конкретной программы. Рекомендуется обратиться в банк за консультацией и получить подробную информацию о условиях кредитования.
Источники:
- https://www.banki.ru/services/credits/mortgage/
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/mortgage
- https://domclick.ru/mortgage
Статистические данные:
В 2023 году более 50% ипотечных кредитов было оформлено с помощью онлайн-сервисов, в том числе и через ДомКлик. В 2023 году более 10% заемщиков ипотеки воспользовались отсрочкой платежа.
| Год | Количество выданных кредитов на ИЖС | Количество выданных отсрочек по ипотеке |
|---|---|---|
| 2020 | 70 000 | 50 000 |
| 2021 | 85 000 | 70 000 |
| 2022 | 95 000 | 90 000 |
| 2023 | 105 000 | 100 000 |
Дополнительные сведения:
В среднем по стране в общем количестве выдач Господдержка и Семейная ипотека практически сравнялись: по Господдержке в апреле выдано 16,2 кредитов (16,9 тыс. займов), по Семейной ипотеке – 16,6 (17,4 тыс.).
Важно:
Не забывайте о том, что отсрочка платежа – это временная мера. После окончания отсрочки вам необходимо будет внести все пропущенные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
Если у вас возникнут трудности с платежами по ипотеке, рекомендуем обратиться в банк за консультацией и рассмотреть возможность получения отсрочки платежа.
FAQ
Вопрос: Можно ли получить кредитные каникулы по ипотеке, если я потерял работу?
Ответ: Да, можете. В этом случае вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие потерю работы. Например, трудовую книжку с отметкой об увольнении или справку с работы, где указана дата увольнения. Банк рассмотрит ваше заявление и примет решение о предоставлении кредитных каникул.
Вопрос: Можно ли получить семейную ипотеку, если я в разводе?
Ответ: Да, можете. Вам необходимо предоставить свидетельство о расторжении брака и документы, подтверждающие, что вы являетесь единственным родителем ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Вопрос: Какая ипотека выгоднее: Семейная ипотека или Господдержка 2023?
Ответ: Это зависит от ваших конкретных условий и потребностей. Семейная ипотека имеет более низкую ставку, но имеет ограничения по сумме кредита и срокам. Господдержка 2023 включает в себя разные программы с разными условиями. Например, льготная ипотека для IT-специалистов имеет более высокую ставку, но более высокую сумму кредита.
Вопрос: Как получить отсрочку по ИЖС ипотеке?
Ответ: Отсрочка платежа по ИЖС ипотеке осуществляется в соответствии со стандартными правилами, установленными банком-кредитором. Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше право на отсрочку, и достигнуть соглашения с банком о сроках и условиях отсрочки.
Вопрос: Как оформить ипотеку на ДомКлик?
Ответ: Оформить ипотеку на ДомКлик можно онлайн. Вам необходимо заполнить заявку на сайте ДомКлик и предоставить необходимые документы.
Вопрос: Какие риски существуют при получении отсрочки по ипотеке?
Ответ: Риск заключается в том, что вы будете платить проценты по кредиту в периоде отсрочки. Также необходимо будет заплатить штрафы за невыполнение обязательств по кредитному договору.
Вопрос: Можно ли получить отсрочку по ипотеке с помощью материнского капитала?
Ответ: Нельзя. Материнский капитал можно использовать только для погашения ипотеки, но не для получения отсрочки по платежам.
Вопрос: Можно ли получить отсрочку по ипотеке, если я нахожусь в декретном отпуске?
Ответ: Да, можете. В этом случае вам необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка и документы, подтверждающие ваше право на декретный отпуск.
Вопрос: Что происходит, если я не смогу внести платеж по ипотеке после окончания отсрочки?
Ответ: Если вы не сможете внести платеж по ипотеке после окончания отсрочки, банк может начать процесс взыскания задолженности. Это может привести к судебным искам, аресту имущества и другим неприятным последствиям.
Вопрос: Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода?
Ответ: В этом случае вам необходимо обратиться в банк и попробовать договориться о других вариантах решения проблемы. Например, вы можете предложить банку реструктуризацию кредита (изменение сроков кредитования, размера платежей или процентной ставки).
Вопрос: Как узнать, какие банки участвуют в программе Семейная ипотека?
Ответ: Список банков, участвующих в программе Семейная ипотека, можно узнать на сайте Минфина России или на сайтах самих банков.
Вопрос: Можно ли рефинансировать кредит, выданный по Господдержке, и перейти на Семейную ипотеку?
Ответ: Да, можете. Если недвижимость была куплена у застройщика, то вы можете перейти с Господдержки на Семейную ипотеку.
Вопрос: Какие проценты по ипотеке с господдержкой?
Ответ: Процентные ставки по ипотеке с господдержкой варьируются в зависимости от конкретной программы. Например, по Семейной ипотеке ставка составляет 6% годовых, по дальневосточной ипотеке – 2% годовых, по льготной ипотеке для IT-специалистов – 5% годовых.
Вопрос: Как получить отсрочку по ипотеке, если я мобилизован?
Ответ: Если вы мобилизованы, то вы имеете право на кредитные каникулы по ипотеке. Для этого вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие вашу мобилизацию.
Вопрос: Какие документы нужны для получения ипотеки на ИЖС?
Ответ: Для получения ипотеки на ИЖС вам необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Документы на земельный участок (свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН).
- Разрешение на строительство.
- Проект дома, утвержденный в установленном порядке.
- Справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода.
- Выписку с банковского счета о движении средств.
- Документы о дополнительных источниках дохода (при наличии).
Важно:
Эта информация предназначена только для общего информирования и не является юридической консультацией. Рекомендуется обратиться в банк за консультацией и получить подробную информацию о условиях кредитования.
Источники:
- https://www.banki.ru/services/credits/mortgage/
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/mortgage
- https://domclick.ru/mortgage
Статистические данные:
В 2023 году более 50% ипотечных кредитов было оформлено с помощью онлайн-сервисов, в том числе и через ДомКлик. В 2023 году более 10% заемщиков ипотеки воспользовались отсрочкой платежа.
| Год | Количество выданных кредитов на ИЖС | Количество выданных отсрочек по ипотеке |
|---|---|---|
| 2020 | 70 000 | 50 000 |
| 2021 | 85 000 | 70 000 |
| 2022 | 95 000 | 90 000 |
| 2023 | 105 000 | 100 000 |
Дополнительные сведения:
В среднем по стране в общем количестве выдач Господдержка и Семейная ипотека практически сравнялись: по Господдержке в апреле выдано 16,2 кредитов (16,9 тыс. займов), по Семейной ипотеке – 16,6 (17,4 тыс.).
Важно:
Не забывайте о том, что отсрочка платежа – это временная мера. После окончания отсрочки вам необходимо будет внести все пропущенные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
Если у вас возникнут трудности с платежами по ипотеке, рекомендуем обратиться в банк за консультацией и рассмотреть возможность получения отсрочки платежа.